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為破解科技型企業(yè)融資難題，《資陽市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》將于2025年12月6日正式實(shí)施。本次新政設(shè)立500萬元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，通過"政府+銀行+保險(xiǎn)/運(yùn)營機(jī)構(gòu)"三種模式為企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供最高30%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，單個(gè)企業(yè)年度貸款額度最高可達(dá)300萬元。
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資陽市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法
第一章總則
第一條為規(guī)范和加強(qiáng)資陽市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理，促進(jìn)資陽市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款工作，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)“十四五”國家知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)和運(yùn)用規(guī)劃的通知》（國發(fā)〔2021〕20號）、《四川省知識產(chǎn)權(quán)強(qiáng)省建設(shè)綱要（2022-2035年）》《四川省知識產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)綜合試點(diǎn)實(shí)施方案》（川金監(jiān)發(fā)〔2025〕6號），制定本辦法。
第二條本辦法所稱知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金（以下簡稱“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”），是指為鼓勵(lì)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款工作的開展，納入各級財(cái)政預(yù)算安排，市場監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)使用管理，專項(xiàng)用于合作銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款發(fā)生的損失進(jìn)行分擔(dān)補(bǔ)償?shù)馁Y金。所稱的貸款損失，是指人民法院進(jìn)入執(zhí)行程序后無法執(zhí)行的貸款本金損失。
第三條本辦法所稱的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，是指借款人以國家知識產(chǎn)權(quán)局依法授予（認(rèn)定）的專利、商標(biāo)進(jìn)行質(zhì)押，獲得合作銀行授信的資金，并且授信資金接受本辦法提供的貸款損失分擔(dān)補(bǔ)償保障的貸款。
第四條本辦法所稱借款人，是指向合作銀行申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的經(jīng)營主體。
所稱合作銀行，是指為借款人提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的商業(yè)銀行。
第五條支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款保證等保險(xiǎn)服務(wù)。
鼓勵(lì)知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)參與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款等業(yè)務(wù)。
第六條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金僅對純知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押（是指完全由知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押獲得的貸款）和組合質(zhì)押中明確屬于知識產(chǎn)權(quán)部分貸款本金損失提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
第二章貸款的對象、用途和條件
第七條借款人應(yīng)具備以下條件：
（一）注冊在本市范圍內(nèi)依法生產(chǎn)經(jīng)營一年以上的企業(yè)；
（二）財(cái)務(wù)制度規(guī)范，且近三年納稅、銀行信用等方面無不良記錄。生產(chǎn)經(jīng)營不足三年的，自成立以來納稅、銀行信用等方面無不良記錄。
第八條知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)取得的信貸資金可用于技術(shù)研發(fā)、技術(shù)改造、流動資金周轉(zhuǎn)等生產(chǎn)經(jīng)營活動，但不得用于有價(jià)證券、期貨等經(jīng)營活動。
第九條出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）已經(jīng)國家知識產(chǎn)權(quán)局依法授予知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬證書；
（二）合法、完整、有效且權(quán)屬清晰，依法可轉(zhuǎn)讓，且不違反國有資產(chǎn)管理規(guī)定；
（三）處于實(shí)質(zhì)性的實(shí)施階段，具有一定的市場潛力和良好的經(jīng)濟(jì)效益；
（四）知識產(chǎn)權(quán)的剩余有效期或保護(hù)期一般不少于4年。
第十條有下列情形之一的，不予辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款：
（一）出質(zhì)人非知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬證書所記載的知識產(chǎn)權(quán)人或者非全部知識產(chǎn)權(quán)人；
（二）權(quán)屬證書系偽造的；
（三）知識產(chǎn)權(quán)被啟動無效宣告程序的；
（四）存在知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬糾紛的；
（五）知識產(chǎn)權(quán)已質(zhì)押的；
（六）其他不具備辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的情形。
第三章合作銀行、合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、合作運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)的確定
第十一條參與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押活動的銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)向市市場監(jiān)管局提出合作備案申請，由市市場監(jiān)管局按職責(zé)分工會商市財(cái)政局、人民銀行資陽市分行、資陽金融監(jiān)管分局確認(rèn)后，納入合作名單并在資陽市人民政府官方網(wǎng)站上公布。
第十二條合作銀行應(yīng)具備以下基本條件:
（一）信貸管理制度健全，有較強(qiáng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)防控及處置能力；
（二）制定了符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款規(guī)定的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，明確貸款利率條件。
第十三條合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下基本條件:
（一）具有健全的保險(xiǎn)管理制度，有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防控及處置能力；
（二）制定了符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程；
（三）保險(xiǎn)年費(fèi)率原則上不超過貸款本金的2%；
（四）明確賠付條件、理賠期限、賠付率上下限以及相應(yīng)的計(jì)算方法。
第十四條合作運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下基本條件：
（一）具有專業(yè)的運(yùn)營服務(wù)團(tuán)隊(duì)，能夠篩選知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物，并提供專業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)貸款所需支持報(bào)告；
（二）提供辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記、質(zhì)押解除等服務(wù)；
（三）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物價(jià)值變動、穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等動態(tài)信息處置；
（四）負(fù)責(zé)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物處置，協(xié)助開展不良貸款項(xiàng)目追償?shù)裙ぷ鳎?/span>
（五）運(yùn)營服務(wù)費(fèi)用原則上不超過貸款本金的2%；
（六）明確擔(dān)保義務(wù)的履行條件和期限、賠付率上下限以及相應(yīng)的計(jì)算方法。
（七）提供有償擔(dān)保的合作運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)必須取得相應(yīng)許可資質(zhì)。
第四章貸款管理
第十五條合作銀行獨(dú)立征集確定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款項(xiàng)目，自主篩選、審查、確定貸款事項(xiàng)。
合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獨(dú)立征集確定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款保險(xiǎn)項(xiàng)目，自主篩選、審查、確定保險(xiǎn)事項(xiàng)。
合作運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)獨(dú)立征集確定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款運(yùn)營服務(wù)項(xiàng)目，承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)事項(xiàng)。
第十六條借款人申請貸款應(yīng)適用屬地原則，借款人不得跨縣（區(qū)）申請質(zhì)押貸款。
第十七條知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押應(yīng)按規(guī)定向國家知識產(chǎn)權(quán)局或授權(quán)的知識產(chǎn)權(quán)機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)登記；質(zhì)押變更、解除或者終止的，應(yīng)當(dāng)辦理質(zhì)押登記變更或注銷手續(xù)。
第五章貸款額度、期限、利率
第十八條同一借款人每年度純知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款和組合質(zhì)押中明確屬于知識產(chǎn)權(quán)部分貸款，累計(jì)額不超過300萬元。
質(zhì)押貸款的知識產(chǎn)權(quán)應(yīng)當(dāng)經(jīng)過評估，且貸款額不得超過評估價(jià)值的70%。
第十九條知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款期限不得超過1年，到期后，符合貸款條件的可續(xù)貸。續(xù)貸的，應(yīng)重新辦理質(zhì)押登記。
第二十條知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款利率不超過當(dāng)期LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）+150BP年貸款利率。
第六章風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度
第二十一條知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金由市、縣（區(qū)）共同出資建立，總規(guī)模為500萬元，市級出資20%，各縣（區(qū)）分別出資16%。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款按照1：6比例放大，由市財(cái)政局進(jìn)行規(guī)模控制管理。
第二十二條知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)按以下模式共擔(dān)：
（一）“政府+銀行+保險(xiǎn)”模式。首先由合作銀行與合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照約定比例分擔(dān)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押產(chǎn)生的不良貸款本金余額。合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)金額不得低于180%的賠付率，賠付率上限以備案為準(zhǔn)。超過合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分擔(dān)金額上限的貸款本金損失，由財(cái)政按照30%的比例給予補(bǔ)償，其余部分由合作銀行承擔(dān)。
賠付率的計(jì)算方式為：
賠付率=（賠付總額÷合作期內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款保險(xiǎn)費(fèi)用總收入）×100%。其中：合作期內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款保險(xiǎn)費(fèi)用總收入為：合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在合作期內(nèi)，不限于發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的合作銀行，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始時(shí)間后所產(chǎn)生的保險(xiǎn)費(fèi)收入總和。
（二）“政府+銀行+運(yùn)營服務(wù)”模式。首先由合作銀行與合作運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)按照約定比例分擔(dān)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押產(chǎn)生的不良貸款本金余額。合作運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)金額不得低于180%的賠付率，賠付率上限以備案為準(zhǔn)。超過合作運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)分擔(dān)金額上限的貸款本金損失，由財(cái)政按照30%的比例給予補(bǔ)償，其余部分由合作銀行承擔(dān)。
賠付率的計(jì)算方式為：
賠付率=（賠付總額÷合作期內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款運(yùn)營服務(wù)費(fèi)用總收入）×100%。其中：合作期內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款運(yùn)營服務(wù)費(fèi)用總收入為：合作運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)在合作期內(nèi)，不限于發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的合作銀行，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款運(yùn)營服務(wù)業(yè)務(wù)開始時(shí)間后所產(chǎn)生的運(yùn)營服務(wù)費(fèi)收入總和。
（三）“政府+銀行”模式。合作銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押產(chǎn)生的不良貸款本金余額，財(cái)政與合作銀行采取2:8的比例進(jìn)行分擔(dān)。
財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)資金補(bǔ)償部分，由市級財(cái)政與各縣（區(qū)）財(cái)政按照4:6比例分擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償以各級財(cái)政出資規(guī)模為限，當(dāng)申報(bào)風(fēng)險(xiǎn)金額超過出資規(guī)模時(shí)，按照申報(bào)順序予以支付，各級財(cái)政出資余額為零時(shí)，不再補(bǔ)充，貸款損失由合作銀行與保險(xiǎn)（運(yùn)營服務(wù)）機(jī)構(gòu)按協(xié)議全額承擔(dān)。
合作銀行因故意或重大過失違反規(guī)定發(fā)放貸款造成損失的，不予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
第七章貸款本金損失認(rèn)定及補(bǔ)償流程
第二十三條合作銀行啟動不良貸款清收的，應(yīng)及時(shí)將相關(guān)材料報(bào)送借款人所在地市場監(jiān)管部門，并依法對借款人進(jìn)行追償。
追償方式包括但不限于：
（一）督促借款人制定還款計(jì)劃，盡快收回貸款；
（二）依法處置知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物；
（三）依法提起訴訟或仲裁。
第二十四條合作銀行申請風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，應(yīng)向借款人所在地市場監(jiān)管部門提出，申請資料包括：
（一）合作銀行申請貸款損失補(bǔ)償?shù)膱?bào)告及相關(guān)材料；
（二）司法文書及其他債權(quán)文書；
（三）其他必要的補(bǔ)充資料。
第二十五條合作銀行、合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、合作運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)弄虛作假或虛報(bào)冒領(lǐng)貸款損失的，全額收繳風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，并按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》以及相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定追究有關(guān)責(zé)任人、責(zé)任單位的責(zé)任；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
第二十六條市場監(jiān)管部門受理申請后，應(yīng)會同財(cái)政、人行和金融監(jiān)管部門在30個(gè)工作日內(nèi)對合作銀行提交的申請材料進(jìn)行審核，作出損失認(rèn)定。財(cái)政部門應(yīng)安排專項(xiàng)資金，在90天內(nèi)按照確定的補(bǔ)償金額，撥付到合作銀行指定賬戶。
第二十七條經(jīng)認(rèn)定的貸款損失，合作銀行、合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或合作運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“賬銷案存”進(jìn)行管理，保留追索權(quán)利，并繼續(xù)開展追索，追索情況每半年報(bào)送借款人所在地市場監(jiān)管部門。
對追索回來的資金，扣除追索費(fèi)用后，按照各方承擔(dān)的貸款本金損失風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)比例進(jìn)行權(quán)益分配。
第八章風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督機(jī)制
第二十八條合作銀行出現(xiàn)以下任一情況時(shí)，應(yīng)暫停發(fā)放新的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，報(bào)借款人所在地市場監(jiān)管部門備案，并進(jìn)行整改。合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、合作運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)立即暫停對該合作銀行提供新的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款保險(xiǎn)或運(yùn)營服務(wù)業(yè)務(wù)。
（一）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押不良貸款金額達(dá)到300萬元;
（二）一個(gè)自然年度內(nèi)，不良貸款達(dá)2筆。
第二十九條當(dāng)出現(xiàn)以下任一情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)暫停知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款工作。所有合作銀行、合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、合作運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行整改，提出解決方案。整改期應(yīng)不少于3個(gè)月。
（一）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押不良貸款額達(dá)900萬元；
（二）一個(gè)自然年度內(nèi)，不良貸款達(dá)3筆。
經(jīng)人民銀行資陽市分行確認(rèn)整改完成，方可重新開展業(yè)務(wù)。
第三十條合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)在賠付率達(dá)到申請合作備案上限時(shí)，應(yīng)及時(shí)函告借款人所在地市場監(jiān)管部門，并暫停新的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款保險(xiǎn)或運(yùn)營服務(wù)業(yè)務(wù)。
第三十一條合作銀行在當(dāng)年7月15日前，向借款人所在地市場監(jiān)管部門提交開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的中期報(bào)告（重點(diǎn)是業(yè)務(wù)進(jìn)展情況）；次年1月15日前，提交知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的績效自評書面報(bào)告（含重點(diǎn)貸款企業(yè)經(jīng)營情況及績效分析等）。市場監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)將報(bào)告函告財(cái)政、人行和金融監(jiān)管等部門。對潛在風(fēng)險(xiǎn)，市場監(jiān)管、財(cái)政、人行、金融監(jiān)管等部門應(yīng)及時(shí)與合作銀行、合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、合作運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)共同研究。
第九章附則
第三十二條利用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押開展的“天府科創(chuàng)貸”等省級貸款項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償后的貸款本金損失低于300萬元的部分，可參照本辦法執(zhí)行。
第三十三條本辦法所稱縣（區(qū)）包括高新區(qū)、臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)。
第三十四條本辦法由資陽市人民政府授權(quán)市市場監(jiān)管局會同市財(cái)政局、人行資陽市分行、資陽金融監(jiān)管分局按職責(zé)分工負(fù)責(zé)解釋。
第三十五條本辦法自2025年12月6日起施行，有效期2年。
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【專項(xiàng)項(xiàng)目】：智能工廠、數(shù)字化車間、首臺套、兩化融合、大數(shù)據(jù)企業(yè)、老字號、非遺等。
【基礎(chǔ)服務(wù)】：科技成果評價(jià)、工商財(cái)稅、項(xiàng)目材料編寫指導(dǎo)。
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