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四川省重磅推出 “天府知來貸” 政策性貸款產品，專門為擁有核心專利技術的初創期工業企業量身定制，采用“政銀擔”風險分擔模式，旨在破解科技型企業“輕資產、融資難”問題。該產品具有額度高（最高1000萬）、成本低（利率上限LPR+1.5%、擔保費不超1%）、有貼息（省級財政貼息1.5%）三大核心優勢。本文將為您全面梳理其支持范圍、申請條件、操作流程及貼息政策，幫助企業快速把握這一融資機遇。四川企業申報可咨詢小編：
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“天府知來貸”操作細則（試行）
第一章總則
第一條為規范“天府知來貸”政策性貸款產品的管理及業務操作流程，提高運作效率，有效防范風險，根據《四川省人民政府辦公廳關于深入實施財政金融互動政策推動實體經濟發展的實施意見》（川辦發〔2024〕36號）、《四川省財政廳等八部門關于印發〈關于深入實施財政金融互動政策推動新型工業化和現代服務業融資發展實施方案〉的通知》（川財建〔2024〕144號）及《四川省財政廳等八部門關于印發〈四川省現代化產業發展融資風險補償資金池管理暫行辦法〉的通知》（川財規〔2024〕13號）要求，特制定本操作細則。
第二條 “天府知來貸”采用“政銀擔”風險分擔模式運行，由四川省信用再擔保有限公司（以下簡稱四川再擔保）與銀行開展“總對總”合作，擇優遴選銀行和擔保機構參與。
第三條本操作細則所稱子產品管理機構是指在財政廳及省市場監管局的監督指導下，由四川再擔保采取市場化方式擇優遴選參與“天府知來貸”管理工作的專業管理機構；合作評估機構是指在省市場監管局的監督指導下由子產品管理機構采取市場化方式擇優遴選參與“天府知來貸”知識產權評估的專業評估機構；知識產權是指經國家知識產權局依法授予（認定）、權利出質時仍處于合法有效狀態的專利權。
第二章產品政策
第四條支持范圍及條件。
（一）支持初創期工業企業發展，重點支持擁有知識產權的初創期工業中小微企業獲得信貸支持，以知識產權為增信憑證的質押融資為主。
（二）貸款企業提供質押的知識產權應滿足本操作細則第五條規定。貸款企業對提供的知識產權質押貸款材料真實性、有效性負責；合理有效使用貸款資金，只能用于技術研發、技術改造、流動資金周轉等生產經營活動，不得用于從事有價證券、期貨等經營活動。
（三）首次辦理本細則業務的項目，債務人及貸款實際用款人應生產經營正常、具有良好發展前景，債務人無失信被執行等重大不良信用記錄。
（四）申請國家融資擔保基金（以下簡稱國擔基金）分險的貸款項目，應滿足國擔基金相關要求。
第五條貸款項目涉及的知識產權必須符合以下條件。
（一）項目涉及的知識產權必須已被國家知識產權局依法授予知識產權權屬證書。
（二）知識產權權屬證書處于法定有效期限內，按時繳納年費等相關費用，或者已辦理相關權利續展手續。
（三）授予知識產權權屬證書的項目處于實施階段，具有一定的市場潛力和良好的經濟效益。
（四）雙方當事人約定質押的知識產權剩余有效期或保護期長于貸款期限，知識產權的剩余有效期或保護期一般不少于4年。
第六條有下列情形之一的，不予辦理知識產權質押貸款。
（一）出質人非知識產權權屬證書所記載的知識產權人或者非全部知識產權人。
（二）假冒知識產權行為的。
（三）知識產權被啟動無效宣告程序的。
（四）存在知識產權糾紛的。
（五）知識產權已質押的。
（六）其他不具備辦理知識產權質押貸款的情形。
第七條銀行貸款利率。設置銀行貸款利率上限，原則上不超過1年期貸款市場報價利率（LPR）+150BP。
第八條貸款規模及期限。采取流動資金貸款，單戶貸款額度不超過1000萬元，單筆貸款期限不超過1年。貸款額度原則上不得超過質押的知識產權評估總價值。
第九條合作方式。四川再擔保與合作銀行省級分行、地方法人銀行總行或其總部管理機構建立“總對總”合作模式，根據產品需要建立銀擔傳統業務和銀擔批量業務通道。銀擔傳統業務是指擔保機構逐筆開展風險審核，審核通過以后予以承保的業務；銀擔批量業務是指銀行與擔保機構按照“見貸即擔、批量承保、設置代償上限”的方式開展的業務。
合作銀行與合作擔保機構應對“天府知來貸”建立綠色通道，合作銀行應提供包括設立專項信貸產品、匹配專項授信額度、適度提高風險容忍度、降低融資成本等優惠合作條件，審批流程優于其他貸款業務。
第十條分險比例。
（一）有國擔基金分險的合作業務，由省現代化產業發展融資風險補償資金池（以下簡稱省風險補償資金池）、合作銀行、合作擔保機構、四川再擔保、國擔基金五方各分擔20%風險；其中符合國擔基金科技創新擔保計劃專項業務合作條件的，各方分險比例另行約定。
（二）無國擔基金分險的合作業務，除國擔基金其他四方各承擔25%風險。
具體風險補償金額以債務人未清償本金為基數計算，對債務人和保證人在任何條件下產生的罰息、違約金、賠償金、追償產生的費用等其他費用，省風險補償資金池不承擔責任。
（三）根據國家政策要求和實際情況需要，適時調整分險比例。
第十一條擔保代償上限。銀擔批量業務代償率上限不高于2%。合作擔保機構在擔保代償上限內向銀行履行擔保責任，超出擔保代償上限的業務風險由合作銀行承擔。
第十二條省風險補償資金池風險補償上限。省風險補償資金池按照貸款本金為基數計算風險責任，設定風險補償率上限，銀擔傳統業務補償率上限不高于4%，銀擔批量業務補償率上限不高于2%，以單一銀行、單一擔保機構為核算單位。
第十三條四川再擔保代償補償上限。四川再擔保按照貸款本金為基數計算風險責任，設定代償補償率上限，銀擔傳統業務補償率上限不高于4%，銀擔批量業務補償率上限不高于2%，以單一銀行、單一擔保機構為核算單位。
第十四條貸款成本。除貸款利息和擔保費外，不得收取企業其他費用。合作擔保機構年化融資擔保費率不高于1%。
第十五條叫停機制。子產品管理機構每季度末統計不良貸款情況，以總行或省分行為單位，對合作銀行逾期90日以上的不良貸款占全部貸款余額達到4%的，按程序報批后暫停該合作銀行新增貸款投放。
第三章業務操作流程
第十六條貸款申請。
（一）貸款申請。申請企業通過服務平臺填寫“天府知來貸”貸款申請信息，包括企業名稱、法定代表人及聯系方式、聯系人及聯系方式、申請金額等基本信息，上傳“天府知來貸”申請表（附件1）等資料，自主選擇合作銀行后進行貸款申請，選擇合作銀行數量不超過3家。
（二）子產品管理機構初審。子產品管理機構通過服務平臺受理企業申請，在5個工作日內，對企業申請信息等進行初審。審核通過的，服務平臺自動生成“天府知來貸”預確認函并通知合作銀行；審核未通過的，在服務平臺上退回至申請企業并告知退回原因。
（三）銀行/擔保機構受理、項目審批、放款。合作銀行根據實際情況，向申請企業推薦銀擔傳統業務或銀擔批量業務，由合作銀行在名單庫內選擇合作擔保機構。對銀擔傳統業務，每家銀行最多選擇不超過2家意向合作擔保機構并最終選定1家來分險；對銀擔批量業務，每家銀行只能選定1家擔保機構。
合作銀行、合作擔保機構根據企業申貸資料和子產品管理機構預確認函，及時完成貸款審核，審核放款時效性將納入年度績效評價并與下一年度合作額度等掛鉤。
1.銀擔傳統業務項下：合作銀行按照銀行貸款評審要求和程序獨立自主完成貸款審批，合作擔保機構同時開展擔保貸款審批流程，經雙方審核通過，且均在服務平臺上確認后，子產品管理機構出具確認函（附件2），企業配合辦理知識產權質押登記后發放貸款并在服務平臺上傳放款相關憑證。
2.銀擔批量業務項下：合作銀行按照銀行貸款評審要求和程序獨立自主完成貸款審批，貸款審批流程通過后，子產品管理機構出具確認函（附件2），企業配合辦理知識產權質押登記后發放貸款，在服務平臺上傳放款相關憑證并向擔保機構提供備案信息，對符合“天府知來貸”要求的項目，合作擔保機構按照“見貸即擔”原則批量承擔擔保責任。
（四）項目備案生效。合作擔保機構在項目主債權起始日期起90日內將已承保的項目通過全國政府性融資擔保數字化平臺（以下簡稱數字化平臺）向四川再擔保申請再擔保業務備案，四川再擔保審核通過后完成再擔保業務備案，四川再擔保備案成功后，合作擔保機構在服務平臺上完成備案項目數據錄入。省風險補償資金池備案生效日與四川再擔保備案生效日保持一致。
在項目符合條件的情況下，合作擔保機構向四川再擔保申請再擔保業務備案時，原則上應優先向國擔基金備案。
第十七條貸后及保后管理。
合作銀行、合作擔保機構、子產品管理機構積極開展貸后及保后管理，包括但不限于檢查貸款企業生產經營、負債、財務狀態等情況。合作銀行、合作擔保機構發現異常情況及時以書面文件向子產品管理機構報告，子產品管理機構每季度按程序報送。
第四章貸款貼息
第十八條貼息標準。對獲得“天府知來貸”支持的企業，結合實際付息情況，省級財政按照年化1.5%給予貼息支持，貸款逾期超過15日的不予貼息支持（逾期日以貸款到期日為準）。
第十九條貼息流程。
（一）貼息申請。合作銀行根據相關文件要求準備“天府知來貸”企業貸款合同及貼息申請材料。合作銀行根據貸款合同及實際付息情況，對照貼息政策計算每個企業、每個項目當期的貼息金額，將申請貼息資金清單和相關證明材料報送子產品管理機構。
（二）貼息初審。子產品管理機構對合作銀行提供的貼息名單進行初審，初審內容包括但不限于企業名稱、貼息金額、企業開戶賬號等。
（三）貼息報審。子產品管理機構初審后向省市場監管局提出貼息資金安排建議方案，省市場監管局復核后向財政廳提出貼息資金需求。
（四）貼息資金撥付。省市場監管局會同財政廳按程序報批并按要求將貼息資金下達合作銀行，省市場監管局同步將貼息資金清單下達子產品管理機構，由子產品管理機構告知企業。合作銀行收到貼息資金后，5個工作日內撥付給企業，企業收到貼息資金后，及時反饋收款憑證等。
第五章風險補償及追償
第二十條風險補償。合作擔保機構完全履行代償責任后（含融資擔保體系和省風險補償資金池對應的風險責任），向子產品管理機構申請風險補償。子產品管理機構在資料齊全后10個工作日內完成初審并出具意見，報四川再擔保復審。四川再擔保復審并按程序報批后支付風險補償款。
第二十一條追償分配。
（一）知識產權質權人負責組織實施補償項目的追償工作。子產品管理機構對已補償項目的追償情況進行監督。
（二）追償回款在抵扣相關實現債權的必要的追償費用后,追償機構按省風險補償資金池追償分配比例給予分配。
（三）省風險補償資金池有權對風險補償項目進行集中追償監督及核查，追償機構應積極配合省風險補償資金池（含聘請的第三方機構）并提供相應資料。若發現風險補償項目未按本細則約定進行分配，省風險補償資金池有權要求追償機構整改。
第二十二條最終損失確認。擔保項目滿足以下條件之一時，對應風險補償款項可確認損失。
（一）通過人民法院執行程序，借款人無力歸還欠款導致人民法院作出終結本次執行程序的裁定時仍未收回的擔保債權。
（二）進入人民法院執行程序，自執行立案之日起滿3年仍未執行終結的擔保債權。
（三）借款人依法被宣布破產、關閉、解散或者撤銷，相關程序已終結，經對借款人財產進行清償，并進行追償后，仍未能收回的剩余擔保債權。
（四）其他經各方書面確認的損失。
貸款項目達到最終損失確認條件后，由合作擔保機構向子產品管理機構提出省風險補償資金池最終損失確認申請，申請材料需證明該項目滿足上述條件之一。
子產品管理機構初審通過后，向四川再擔保申請復審，復審通過后，由四川再擔保向主管部門報送損失情況，待主管部門審定后，按相關規定程序進行確認。
第六章評價與監督
第二十三條運行報告。
（一）月度報告。合作銀行、合作擔保機構按月向子產品管理機構報送每月末業務開展、不良貸款、擔保代償等情況。子產品管理機構按月向四川再擔保報送“天府知來貸”運行情況。四川再擔保按月向會商工作機制成員單位報送省風險補償資金池管理、“天府知來貸”運行等情況。
（二）年度報告。子產品管理機構在每年2月末前，向四川再擔保報送“天府知來貸”上年度運行情況。每年1季度末前，四川再擔保向會商工作機制成員單位報送上年度省風險補償資金池管理、“天府知來貸”運行等情況。
第二十四條績效評價。在財政廳及主管部門指導下，四川再擔保按照績效評價辦法，具體實施對子產品的績效評價；四川再擔保牽頭實施對子產品管理機構、合作銀行及合作擔保機構的監督檢查。
第七章附則
第二十五條本細則自2025年6月30 日起施行，有效期至2026年12 月31 日。
第二十六條具體業務辦理以四川再擔保及子產品管理機構約定為準。
第二十七條本細則參與各方，應嚴格按照時限等要求執行，并對提供的信息、材料、數據等真實性、準確性負責。
第二十八條根據市場環境變化及發展實際需要，對本細則進行適時優化調整。
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